– Jag vill att mina kunder ska förstå sina investeringar och lägger därför stor vikt vid att förklara hur hantverket i kapitalförvaltning och portföljbygget ser ut. Varför vi fördelar kapitalet som vi gör, vikten av att sprida risken, både mellan och inom olika tillgångsslag.

Ditt bästa råd till någon som vill bygga/säkra sin förmögenhet?

– Kom i gång direkt, och spara/investera regelbundet. Det viktigaste är inte hur mycket du börjar med. Det viktigaste är att du gör det till en vana, och har tålamod. Den som väntar på ”rätt tillfälle” riskerar att missa den kanske viktigaste faktorn i sparandeekvationen. För det är just tiden som gör störst skillnad när du sparar på lång sikt. Effekten av ränta-på-ränta underskattas ofta.

Ett räkneexempel som visar kraften i exponentiell utveckling, som ränta-på-ränta:
Om du sparar samma belopp varje månad och får en genomsnittlig avkastning på 7 % per år kan kapitalet efter tio år vara tillräckligt stort att du, i teorin, ska kunna börja ta ut samma summa varje månad – utan att pengarna någonsin tar slut. Det är kraften i att låta pengarna arbeta över tid.

De tre egenskaperna som krävs för framgång

Tålamod: En bra plan håller över tid. Har de personliga förutsättningarna inte förändrats är det i regel vettigt att tänka långsiktigt och lita på den strategi man satt när man gjorde en investering eller påbörjade förvaltningen. Det är "time in the market, not timing the market" som räknas.

Rationalitet: Ha alltid en strategi för framtida investeringsbeslut. Det minimerar risken att, på grund av externa faktorer, börja agera på magkänsla i stället för att låta hjärnan sköta beslutsfattandet.

Förståelse: Att kunna ge rätt råd och skapa den portfölj som passar just dig bäst bygger på att din rådgivare förstår din livssituation, dina behov, mål och drömmar och din risknivå.

3 frågor du bör ställa dig idag för att skydda ditt kapital

- Att skydda sitt kapital handlar inte bara om att undvika förluster – det handlar om att ta smarta beslut som gör att pengarna behåller och gärna ökar sitt värde över tid, säger Sebastian. Det är något som är extra viktigt med hänsyn till inflation och i tider av svängiga börser och snabbt förändrade räntor.

Vilka vanliga misstag gör sparare – och hur undviker man dem?

– Många har svårt att sälja aktier som gått dåligt för att det är jobbigt att erkänna för sig själv att man haft fel – det är lättare att tänka att man bara haft otur med tajmingen och intala sig att de kommer återhämta sig. Det här fenomenet är vanligt förekommande i portföljer hos de som på egen hand handlar med enskilda aktier. Man sitter ofta kvar i sina ”förlorare” alldeles för länge, i vissa fall för alltid, berättar Sebastian.

– Ett bra verktyg är att redan vid köpet av aktien sätta en mental ”stop-loss-nivå” och faller kursen till den nivån säljer du. På detta sätt begränsas skadan av ett oväntat kursfall. Alternativt kan du regelbundet ställa dig frågan ”om jag hade motsvarande pengar på konto idag, hade jag då köpt den här aktien nu?” Om svaret är nej så vittnar det om att du tror att det finns bättre placeringar för ditt kapital och då bör aktien säljas.

– Ett annat väldigt vanligt misstag, och ofta det mest kostsamma är att försöka tajma marknaden, att med hela sitt sparkapital gå helt in eller helt ur marknaden enbart baserat på känsla. Det slutar ofta med att man säljer för sent och köper tillbaka för dyrt. I stället rekommenderar jag små, regelbundna justeringar och återbalanseringar. Då tar du hem vinster och köper billigt utan att behöva chansa, säger Sebastian.