Private Bankingrådgivare Lena i Kungsängen vet. När svampsäsongen kommer återvänder Lena gärna till sina favoritställen i Dalarna, och genom åren har det blivit en hel del svamp.

De senaste åren har vi plockat omkring 50 liter gula kantareller och rekordet är 100 liter. Men det blir inte bara kantareller. Karl Johan, Smörsopp och Blek taggsvamp hittar du också i min korg. Olika sorter vid olika tidpunkter på säsongen.

Just variationen är en av de saker som gör svampskogen till en ganska träffande bild av hur man kan tänka kring sitt kapital.

På samma sätt kan en väl genomtänkt portfölj innehålla flera typer av tillgångar. Aktier kan fylla en funktion, räntor en annan och andra investeringar ytterligare en. När förutsättningarna förändras behöver inte hela portföljen påverkas på samma sätt. Lena uttrycker det så här

– Vi pratar ju ofta om att sprida riskerna. Det som är lite extra gott kan man ta lite mer av vid några tillfällen, medan annat fungerar till många olika rätter. Lite så kan man tänka kring förvaltning också.

– Det betyder inte att en portfölj ska innehålla så mycket som möjligt. Precis som i svampskogen handlar det om att välja sådant som passar just ditt behov, din tidshorisont och den risk du är bekväm med, säger Lena.

Svampen dyker inte upp bara för att vi bestämmer oss för att gå ut och leta. Det krävs rätt temperatur, rätt mängd regn och ibland en hel del tålamod.

Den som känner sin skog vet dessutom att samma plats kan ge bra utdelning år efter år. Men inte nödvändigtvis samma dag eller samma vecka varje säsong.

Kapitalförvaltning fungerar på många sätt likadant. Marknader förändras över tid, ibland mer och ibland mindre, men med ett långsiktigt perspektiv får kapitalet möjlighet att arbeta över tid. Ränta-på-ränta-effekten kan jämföras med mycelet under marken: det syns inte särskilt mycket från dag till dag, men det är där en stor del av arbetet sker.

Att försöka springa in och ut på marknaden vid exakt rätt tillfällen är sällan en enkel strategi. För många är en tydlig plan, och förmågan att hålla fast vid den, betydligt viktigare.

I svampskogen finns det tillfällen då det är klokt att lämna fyndet där det står. Skillnaden mellan en fantastisk middag och ett betydligt mindre trevligt resultat kan ligga i kunskapen om vad man faktiskt har framför sig.

Även finansmarknaden erbjuder investeringar som kan se lockande ut vid första anblicken, men hög möjlig avkastning kan också innebära hög risk, komplexitet eller villkor som inte passar alla.

Principen är enkel i både skogen och portföljen, förstå vad du plockar och ta hjälp när du behöver den.

För den som har ett större kapital handlar rådgivningen dessutom sällan bara om att välja enskilda investeringar. Det kan lika gärna handla om helheten. Hur kapitalet ska fördelas, hur mycket som bör vara tillgängligt, framtida investeringar, företagets och privatekonomins behov eller hur förmögenheten ska utvecklas över tid.

Det finns ytterligare en sak som Lena vill poängtera. När förutsättningarna är riktigt bra kan det vara klokt att ta vara på dem.

– När det finns mycket gäller det att plocka och lägga på lager. Lite som med sparandet, ibland har man möjlighet att sätta undan mer för kommande behov.

För en företagare eller privatperson kan mängden kapital som finns att investera variera kraftigt mellan olika perioder. En försäljning, utdelning, bonus eller starkt verksamhetsår kan skapa ett överskott som behöver få en genomtänkt plats.

Regelbundenheten behöver därför inte alltid betyda exakt samma belopp varje månad. Det kan lika gärna innebära att det finns en plan för vad man gör när nytt kapital blir tillgängligt.

Att bygga kapital är sällan ett mål helt i sig själv. Samma sak gäller Lenas svampskörd.

– En stor del av glädjen är att ha svamp på lager, kunna ta fram den ur fysen och bjuda andra på något gott. Att sätta lite guldkant på tillvaron, säger Lena

Det är kanske den viktigaste likheten av alla. Ett väl förvaltat kapital ska inte bara växa. Det ska kunna användas till det som är viktigt för dig, nu, längre fram eller för nästa generation.

Och om god rådgivning innebär att du kan ägna mindre tid åt att fundera över portföljen och mer tid åt det du faktiskt vill göra, kanske det till och med blir mer tid över för en tur till skogen.